من المهم لأي مقيم أو أجنبي بالمملكة تأمين مستقبله بعد التقاعد وضمان الحصول على معاش أو مكافأة من التأمينات الاجتماعية بعد التقاعد، الاشتراك في التأمينات الاجتماعية في المملكة العربية السعودية من الأنظمة التي تنظم العلاقة بين العامل وصاحب العمل، وتوفر مظلة حماية قانونية ومالية للعاملين بالمملكة في حال الإصابات المهنية أو العجز أو التقاعد أو الوفاة. ويشمل النظام العاملين السعوديين وغير السعوديين على حد سواء، ما يجعل فهم نظام التأمينات الاجتماعية للأجانب أمرًا ضروريًا لكل مقيم يعمل في القطاع الخاص داخل المملكة.
في هذا المقال نستعرض الإطار النظامي للتأمينات الاجتماعية للأجانب، نسب الاشتراك، كيفية الاحتساب، مدة الاشتراك، أبرز الاستثناءات، وأهم التحديثات الأخيرة، مع فقرة خاصة حول تملك الأجانب للعقار وإمكانية الحصول على إقامة عند التملك.
التأمينات الاجتماعية في السعودية
التأمينات الاجتماعية هي نظام حكومي يُشرف عليه المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية، ويهدف إلى:
- حماية العامل من مخاطر إصابات العمل.
- توفير معاش تقاعدي عند بلوغ سن التقاعد.
- صرف تعويضات في حال العجز الكلي أو الجزئي.
- دعم أسرة العامل في حال الوفاة.
ويخضع للنظام جميع العاملين في المملكة وفق أحكام النظام، سواء كانوا سعوديين أو أجانب، مع وجود فروقات تنظيمية محدودة بين الفئتين.
ما هي تأشيرة الإقامة المميزة في السعودية؟
نسبة التأمينات الاجتماعية السعودية للأجانب
بالنسبة للعامل غير السعودي في القطاع الخاص، فإن الاشتراك غالبًا يكون في فرع الأخطار المهنية، بينما يختلف تطبيق فرع المعاشات بحسب صفة العامل ونوع عقده.
في النظام التقليدي، كانت النسبة الإجمالية للاشتراك تبلغ 9% من الراتب الخاضع للاشتراك، موزعة كالتالي:
- 2% تُخصم من راتب العامل.
- 7% يتحملها صاحب العمل.
ويتم اقتطاع هذه النسبة شهريًا وتحويلها إلى المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية عبر النظام الإلكتروني المعتمد.
كيف يتم احتساب الاشتراك؟
يتم احتساب نسبة التأمينات الاجتماعية بناءً على الراتب الأساسي مضافًا إليه البدلات الخاضعة للاشتراك وفق تعريف الأجر المعتمد في النظام.
مثال توضيحي:
إذا كان راتب العامل 5,000 ريال شهريًا:
- 2% من الراتب تُخصم من العامل = 100 ريال.
- 7% يدفعها صاحب العمل = 350 ريال.
ويحق للعامل الاطلاع على بيانات اشتراكه من خلال حسابه في منصة التأمينات الاجتماعية للتحقق من صحة التسجيل والاقتطاعات.
تعرف على فرص التعليم والدراسة الجامعية للأجانب في الرياض
مدة الاشتراك في التأمينات الاجتماعية
تبدأ مدة الاشتراك من أول يوم تسجيل العامل في النظام، وتستمر طوال فترة عمله في المنشأة المسجلة.
كل شهر يتم احتسابه ضمن مدة الاشتراك، ويؤثر ذلك في:
- احتساب المعاش التقاعدي.
- استحقاق تعويضات إصابات العمل.
- المزايا المرتبطة بمدة الخدمة.
ويجب على صاحب العمل تسجيل العامل فور مباشرته العمل، وأي تأخير قد يُعرض المنشأة لغرامات.
التحديثات الجديدة في نظام التأمينات الاجتماعية
أقرت المملكة تحديثات جديدة تهدف إلى تعزيز استدامة النظام وتحسين المعاشات المستقبلية، خاصة للعاملين الجدد في سوق العمل.
من أبرز التعديلات:
- رفع نسبة الاشتراك في بند المعاشات إلى 22% بدلًا من 18% في النظام السابق.
- تقسيم النسبة الجديدة بالتساوي بين الموظف وصاحب العمل (11% لكل طرف).
- تحديد الحد الأعلى للأجر الخاضع للاشتراك بـ 45,000 ريال شهريًا.
- تحميل المشتركين اختيارياً كامل نسبة الاشتراك في حال الاشتراك الفردي.
تأتي هذه التحديثات ضمن إصلاحات سوق العمل التي تهدف إلى تحقيق استدامة مالية أكبر لصناديق المعاشات، في ظل ارتفاع متوسط الأعمار وتحسن جودة الحياة.
اعرف تفاصيل تكاليف المعيشة في السعودية بعد شراء عقارك
استثناءات وإعفاءات خاصة بالأجانب
رغم شمول النظام لجميع العاملين، إلا أن هناك حالات قد تختلف فيها آلية التطبيق، مثل:
1. العمالة المؤقتة أو الموسمية
قد يتم استثناؤها في بعض الحالات من الاشتراك الكامل، حسب طبيعة العقد ومدته.
2. بعض قطاعات العمل الخاصة
مثل العمالة المنزلية، التي تخضع لتنظيم مختلف.
3. الشركات الصغيرة جدًا
قد تستفيد من تسهيلات تنظيمية معينة، وفق السياسات الحكومية الداعمة للمنشآت الصغيرة.
طرق الحصول الحصول على تأمين اجتماعي ومعاش للأجانب في المملكة
شركات تقدم حلولا تأمينية وبرامج تقاعد
توجد في السعودية شركات تأمين وخدمات مالية تقدم برامج تقاعدية خاصة تهدف إلى مساعدة الأفراد على الادخار طويل الأجل وتأمين دخل إضافي بعد بلوغ سن معينة. هذه البرامج تكون اختيارية وتعتمد على اشتراكات شهرية أو سنوية يحددها المشترك، وقد تشمل مزايا مثل عائد استثماري أو تغطية تأمينية في حالات الوفاة أو العجز. لكنها تختلف عن معاش التأمينات الاجتماعية الحكومي، إذ تُعد حلولًا مالية تكميلية وليست بديلاً عن النظام الرسمي للتقاعد.
من بين الشركات التي تقدم برامج ادخارية أو تقاعدية خاصة في المملكة العربية السعودية:
- شركة تكافل الراجحي
- شركة بوبا العربية للتأمين التعاوني (في جانب التأمينات المرتبطة بالحماية)
- شركة ملاذ للتأمين التعاوني
- شركة ولاء للتأمين
- الشركة السعودية لإعادة التأمين
- شركة أليانز السعودي الفرنسي
- شركة الاتحاد للتأمين التعاوني
- شركة المتوسط والخليج للتأمين (ميدغلف)
- شركة التعاونية للتأمين
تقدم هذه الشركات حلولًا تشمل برامج ادخار تقاعدي وتأمين على الحياة وتأمينات حماية مالية، تختلف تفاصيلها حسب المنتج والوثيقة المعتمدة لدى كل شركة.
أسباب الاستبعاد من التأمينات الاجتماعية
من أبرز أسباب الاستبعاد:
- انتهاء العلاقة التعاقدية بين العامل وصاحب العمل.
- عدم سداد الاشتراكات.
- العمل بعقد غير مسجل رسميًا.
- ثبوت تسجيل صوري غير مطابق للواقع.
تملك الأجانب للعقار والإقامة المرتبطة به
شهدت المملكة تحديثات تنظيمية مهمة في ملف تملك غير السعوديين للعقار، بما ينسجم مع مستهدفات رؤية 2030 في جذب الاستثمارات.
أصبح بإمكان الأجانب التملك في مناطق معتمدة داخل مدن رئيسية مثل جدة والرياض وفق شروط أهلية محددة تشمل:
- طبيعة العقار (سكني أو استثماري).
- موقعه الجغرافي.
- استيفاء متطلبات التوثيق.
- الالتزام بالرسوم النظامية.
تصفح المشروعات السكنية في المملكة وتواصل مع مستشار عقاري يقدم لك مشورة
شراء عقار للأجانب وما يترتب عليه
وفي بعض الحالات، يمكن أن يمنح شراء عقار مستوفٍ للشروط إقامة طويلة الأجل مرتبطة بالملكية، بشرط بلوغ الحد الأدنى للقيمة المعتمدة وأن يكون العقار خاليًا من الرهن. تستمر الإقامة طالما استمرت ملكية العقار وفق الضوابط المعتمدة.
لكن من المهم فهم أن التملك العقاري لا يعفي المقيم من الالتزامات النظامية الأخرى، مثل:
- وجود تأمين صحي ساري.
- الالتزام بأنظمة العمل إن كان يعمل.
- الامتثال لأنظمة التأمينات الاجتماعية في حال كان موظفًا في القطاع الخاص.
العلاقة بين التأمينات الاجتماعية والإقامة النظامية
التسجيل في التأمينات الاجتماعية يُعد أحد المؤشرات النظامية على وجود علاقة عمل قانونية. وبالتالي فإن أي خلل في التسجيل قد يؤثر بشكل غير مباشر على الوضع النظامي للعامل.
أما في حالة المستثمر أو مالك العقار الذي يحصل على إقامة مستقلة غير مرتبطة بصاحب عمل، فقد لا يخضع لنفس التزامات التأمينات الاجتماعية الخاصة بالموظفين، إلا إذا كان يمارس نشاطًا تجاريًا أو يوظف عمالًا.